Этим вопросом задается практически каждый владелец автомобиля, будь у него навороченная иномарка или старенький москвич-ветеран.
Российским законодательством предписано в обязательном порядке страховать гражданскую ответственность владельца ТС.
Несмотря на продекларированные принципы, в статье 3 Федерального закона, гарантирующего денежную компенсацию вреда, который был причинен жизни и здоровью или имуществу потерпевших в ДТП, размер компенсации выплачивается в пределах от 120000 руб. («железо») до 160000 рублей (вред здоровью). Сейчас эта сумма не является значительной и, скорее всего, не покроет даже половины трат на ремонт вашего авто. Но от ОСАГО никуда не денешься, так как тот же ФЗ «об ОСАГО» запрещает использование транспортных средств без данной страховки. Что касается виновной стороны, то в ремонте авто ей придется рассчитывать только на собственные силы.
Но существуют еще и другие виды страхования, грамотно оформив которые, можно, в принципе, оградить себя и своих близких от лишних трат и быстро, и качественно восстановить автомобиль после ДТП.
Так что же нужно для оформления грамотной страховки вашего автомобиля?
Прежде всего, необходимо выбрать страховщика, который должен быть известен, его уставной капитал должен быть достаточного размера и финансово устойчив. Информация о рейтингах страховых компаний находится в открытом доступе. Изучая рейтинг страховых компаний, обратите внимание на такой показатель как уровень выплат собранных средств. Их соотношение должно быть примерно 30 – 80 процентов. Не стоит идти к тем страховщикам, чей уровень выплат значительно ниже уровня собранных средств. Также не доверяйте компании выплаты, которой превышают 100%, потому что такой страховщик явно работает себе в убыток.
Страховщик, которого вы выбрали, должен обладать большим количеством филиалов в разных регионах страны. Потому что чем больше таких филиалов будет, тем реальнее получить помощь, например, во время путешествия. Но при этом нужно рассчитывать географию своих поездок, так как при ограниченной территории поездок не стоит выбирать федеральные компании. Вам в этом случае подойдет региональная с гибкой политикой тарифов, быстротой принятия решений.
Для грамотного страхования необходимо оценить риски, которые вы будете страховать. Так, например, вы можете застраховать свою машину от различных повреждений или от угона. Риск ущерба понимается и трактуется каждой страховой компанией по-своему. Но, обычно, под ущербом понимают потерю ТС в случае ДТП, взрыва, стихийного бедствия, пожара. Стихийное бедствие подразумевает в свою очередь удары молний, бурю, штормы, ураганы, порчу ТС градом, землетрясение, сели, обвалы и оползни, поводки и наводнения. Также под потерей подразумеваются нарушающие закон деяния третьих лиц в виде хищения частей ТС. Если вы считаете, что риск угона вашего ТС велик, то лучше его застраховать. Под угоном понимается, как правило, потеря ТС или его пропажа, которая возникла вследствие кражи, разбоя или грабежа. Если ваш автомобиль подвержен и тем, и другим рискам, то разумнее застраховать с вариантом организации помощи страховщика «ущерб и угон».
Еще один вариант страховки, включающий в себя не только КАСКО, но и страховку от несчастных случаев, людей, которые находятся в этом автомобиле. Также весьма привлекательна добровольная, дополнительная страховка гражданской ответственности.
Страховка автомобиля предусматривает также возмещения ущерба, нанесенного при ДТП не только «железу», но и водителю, пассажирам и пострадавшим пешеходам. Вариант страховки от несчастного случая не так дорого вам обойдется, примерно в 1% от суммы, выплачиваемой при страховом случае.
Вы можете застраховаться от несчастного случая двумя способами: установив сумму на весь автомобиль или оценив и застраховав каждое место в салоне.
При первом варианте страховки сумма, например, в 150 тыс. руб. распределяется между пассажирами, находящимися в автомобиле. Если водитель один, то в случае ДТП они получит всю сумму страховки, если есть пассажир, то получат страховку водитель и пассажир по 75 тыс. руб., а если в машине кроме водителя присутствует еще и три пассажира, то 150 тыс. руб. будет делиться на четверых.
Второй вариант страховки предполагает оценку каждого места в салоне, называемую «по системе мест». Так застраховать место водителя можно на 125 тыс. руб., место, расположенное рядом с водительским – на 100 тыс. руб., а места сзади – по 175 тыс. руб.
Страховые компании не определяют за вас ни вариант страховки, ни страховую сумму. Все это вы делаете самостоятельно.
Добровольное страхование поможет вам избежать лишних трат при ДТП. Дело в том, что максимально по ОСАГО вы сможете получить не больше 160000 руб., если речь идет о причинении вреда здоровью человека (ст. 7 п.п. 1,2 ФЗ «Об ОСАГО»), а при порче самого автомобиля вы получите не больше 120000 руб., а виновная сторона не получит ничего. На помощь приходит рекомендуемая страховщиками добровольная страховка вашей гражданской ответственности на страховую выплату до 150000 руб. Как мы видим, общая сумма страховки будет составлять около 280000 руб.
